Gbigba - kini o ati kini o wa fun: asọye ati itumọ ti ọrọ + TOP-12 gbigba awọn bèbe ati awọn ilana fun yiyan wọn

Send

Kaabo, awọn onkawe ọwọn ti Awọn imọran fun Iwe irohin inawo iye! Ninu nkan yii, jẹ ki a sọrọ nipa gbigba: kini o jẹ, iru awọn ti ra wa, bawo ni o ṣe n ṣiṣẹ ati kini o ṣe wa fun.

Ni ọna, ṣe o ti rii iye dọla kan ti tọ tẹlẹ? Bẹrẹ ṣiṣe owo lori iyatọ ninu awọn oṣuwọn paṣipaarọ nibi!

Ni ode oni, kaakiri owo ti kii-owo ti n gba gbaye-gbale. Lakotan, ko si ye lati ṣe aniyan boya owo to wa ninu apamọwọ rẹ fun ohun gbogbo, nitori gbigbe kaadi kan pẹlu rẹ jẹ irọrun bi awọn pears shelling. Ni afikun, ti awọn ifowopamọ rẹ ko ba to fun rira kan, o ṣeeṣe ki o ni kaddi kireditieyiti o rọrun lati lo patapata ni eyikeyi ile itaja.

Lati inu nkan yii iwọ yoo kọ:

Kini o n gba, iru awọn nnkan ti o ra ni iwulo ati awọn ẹya wo ni o ni;
Kini lati wa nigba yiyan banki alabaṣepọ ati eyiti awọn bèbe mu awọn ipo idari ni agbegbe yii;
Awọn anfani akọkọ ati awọn alailanfani ti gbigba.

Nkan yii yoo wulo ni akọkọ fun awọn olubere oníṣòwò ati awọn oniṣowoti o fẹ lati faagun ipilẹ alabara wọn ati irọrun iṣẹ cashier, gbigba awọn alabara rẹ laaye lati sanwo ni fọọmu ti kii ṣe owo... Bii o ṣe le yan banki kan lati eyiti o le paṣẹ iṣẹ yii, bii o ṣe le pari adehun gbigba, ati pataki julọ, kini ẹrọ lati yan fun eyi - ka ni bayi!

Nipa gbigba: kini o wa ni awọn ọrọ ti o rọrun, kini o yẹ ki o ṣe akiyesi nigba sisopọ iṣẹ nipasẹ awọn oniṣowo (olukọ kọọkan, LLC) ati kini awọn idiyele ti gbigba awọn bèbe - ka lori

1. Kini n gba - itumọ ni awọn ọrọ ti o rọrun + awọn ẹya ti ipasẹ laisi iforukọsilẹ owo 💳

Ni akọkọ, o jẹ dandan lati ṣalaye imọran ti gbigba.

GbigbaJe iṣẹ ifowopamọ eyiti awọn alabara le sanwo fun rira ni lilo kaadi banki kan, laisi isanwo owo nipa lilo awọn ATM.

Ilana yii n gba ọ laaye lati sanwo lori ayelujara kii ṣe asiko akoko abẹwo si ile itaja.

Iṣowo kekere, o ṣeun si awọn aye wọnyi, le ṣe alekun awọn ere pọ si, nitori otitọ pe, ni ibamu si iwadi, nigbati o ba n san owo nipasẹ kaadi, awọn ti onra lo, ni apapọ, lori 20% siwaju siiju pẹlu owo.

Išišẹ ipasẹ ni a gbe jade ni ibamu si algorithm kan, eyiti o han kedere ninu apẹẹrẹ ti ṣiṣẹ pẹlu Ebute POS:

Ti muu kaadi ifowo pamo ṣiṣẹ ninu eto, fun apẹẹrẹ, lẹhin ti oluwa ba tẹ koodu PIN sii;
Ti ni idanimọ ti oniwun nipasẹ eto naa;
Ti da owo silẹ lati akọọlẹ ti onra ati gbe si oniṣẹ;
Awọn sọwedowo meji ni a fun ni aṣẹ: fun alabara ati fun oluta;
Oluta ta ami ayẹwo;
Onibara ti fun iwe-ẹri kan lati iforukọsilẹ owo.

Laarin ojuami ti sale (eyiti o ṣe bi alabara) ati ile-ifowopamọ igbekalẹ adehun fun ipese awọn iṣẹ ipasẹ ti pari... Pẹlupẹlu, banki tabi oluranlowo pese gbogbo ẹrọ ti o ṣe pataki lati ṣe awọn iṣẹ.

Ebute POS - ẹrọ itanna pataki kan fun awọn sisanwo ti kii ṣe owo pẹlu awọn kaadi ṣiṣu, eyiti o ni: atẹle, eto kuro, awọn ẹrọ fun titẹ ati apakan inawo.

Fun ilana yii, iforukọsilẹ owo kan tabi ebute POS ti o rọrun le tun ṣee lo. Apapo awọn ẹrọ mejeeji yoo ni idiyele diẹ sii siwaju sii ati pe o lo nipasẹ awọn ile-iṣẹ aṣeyọri diẹ ati olokiki. Nitorina ni awọn ipele ibẹrẹ ti iṣowo, o dara lati lo ebute POS nikan fun ipinnu ati awọn iṣẹ owo.

Awọn ọna 2 (meji) wa fun gbigba laisi lilo iforukọsilẹ owo kan:

Iduro tabi ibudo POS to ṣee gbe ti o n ba banki sọrọ nipasẹ kaadi SIM ti a fi sii;
Oju opo wẹẹbu kan ti o fun laaye awọn sisanwo alai-owo lati ṣee ṣe nipa lilo awọn alaye kaadi banki.

Awọn oriṣi awọn kaadi ti a ka nipasẹ awọn ebute alagbeka:

debiti kaadi;
kirẹditi;
chiprún;
ni ipese pẹlu teepu oofa

Ni ibere lati ṣe isanwo naa laisi idiwọ, asopọ pẹlu banki gbọdọ wa ni idasilẹ, ati pe awọn owo to to lati wa ni akọọlẹ lati tun san iye owo ni kikun.

Awọn anfani fun ile-iṣẹ iṣowo lati lilo gbigba:

idinku awọn eewu ti o ni nkan ṣe pẹlu awọn iwe ifowopamọ ayederu;
aini ti gbigba owo ati, bi abajade, awọn ifowopamọ;
jijẹ ere;
faagun ipilẹ alabara diẹ sii epo.

Awọn Aleebu fun olura ti n sanwo fun awọn ẹru ati awọn iṣẹ nipa lilo awọn kaadi banki:

agbara lati lo awọn owo lati akọọlẹ kaadi, laisi isanwo wọn;
yiyara ati ọna isanwo ti o rọrun diẹ sii.

Gbigba ni Russia jẹ idagbasoke nikan, lakoko ti o wa ni gbogbo agbaye o ti ṣẹda ni kikun. Ọkan ninu awọn idi fun aisun yii ni airiwe owo ti olugbe ati kekere itankalẹ ti ṣiṣu awọn kaadi laarin awọn olugbe, eyiti, nikẹhin, ti npọsi npọ si ni awọn ọdun aipẹ.

2. Awọn ẹgbẹ wo ni o ni ipa ninu gbigba 📑

Awọn ẹgbẹ mẹta mẹta (mẹta) wa ninu ilana yii.

1) Banki (Olukọni)

Pese awọn iṣẹ fun ṣiṣe ati ṣiṣe awọn sisanwo ti kii ṣe owo. O pese awọn ebute POS si awọn iṣan soobu ati ṣakoso gbogbo awọn iṣẹ ti a ṣe ni lilo awọn kaadi.

Gẹgẹbi ofin, igbekalẹ kirẹditi kan ti o pese awọn yiyalo awọn iṣẹ isanwo ti kii ṣe owo tabi fi sori ẹrọ gbogbo ẹrọ pataki lati ṣe awọn iṣẹ wọnyi labẹ awọn ofin adehun kan.

2) Iṣowo iṣowo

Pari adehun pẹlu banki ti o gba, o n tọka gbogbo awọn ipo ati iye owo fun ipese ohun elo, lilo awọn ebute, iye awọn iṣẹ ile-ifowopamọ, ati awọn ofin laarin eyiti o yẹ ki o gbe awọn owo si oluta lati akọọlẹ ti onra. Pẹlupẹlu, eyikeyi agbari le gba iṣẹ yii, paapaa ti ko ba ni akọọlẹ pẹlu banki yii.

3) Awọn alabara

Iwọnyi jẹ eniyan ti o ṣe awọn isanwo alai-owo ni ile-iṣẹ iṣowo kan.

Opo ti ra le ni oye lati apẹrẹ ti o wa ni isalẹ:

Ilana ti ipasẹ ni ibamu si ero naa

3. Bii o ṣe le lo ipasẹ laisi ṣiṣi akọọlẹ kan ati nigbati o le nilo rẹ 💎

Lati lo ninu awọn iṣẹ ti ile-iṣẹ ti o gba oniṣowo kan, o nilo kii ṣe lati ni akọọlẹ lọwọlọwọ ninu banki, ṣugbọn lati tun ni ipo ofin ofin... Nitorinaa, laisi ṣiṣi akọọlẹ rara, lo iṣẹ naa ni deede oniṣowo oniṣowo ko ṣee ṣe... Ṣugbọn nibiti a ti ṣii iwe akọọlẹ jẹ eyiti ko ṣe pataki. O le dabi ipasẹ ifowoati wiwọle eyikeyi miiransi.

Laisi ṣiṣi akọọlẹ lọwọlọwọ kan o le ṣiṣẹ pẹlu Intanẹẹti gba, eyiti o jẹ gbigbe ti awọn owo ti kii ṣe owo lati kaadi banki ti oluta alabara si akọọlẹ ti olutaja.

Ni ọran yii, o ṣee ṣe lati ṣakoso owo-inawo nipa fifun akọọlẹ ti olukọ kọọkan pẹlu eyikeyi igbekalẹ kirẹditi. Lẹhinna ọpa ipasẹ fun awọn oniṣowo kọọkan gba ọ laaye lati ṣii akọọlẹ lọwọlọwọ pataki kan ti o ba ṣiṣẹ tẹlẹ laisi rẹ.

Ofin naa gba awọn oniṣowo kọọkan laaye lati sanwo awọn idiyele iṣeduro pataki fun awọn oniṣowo kọọkan (awọn sisanwo ti o wa titi) ati awọn owo-ori owo lori gbigba, lẹhinna ti oniṣowo kan ba ni, fun apẹẹrẹ, ile itaja ori ayelujara, o le gba awọn isanwo ti kii ṣe owo si akọọlẹ tirẹ.

ṣugbọn, o tọ lati ṣe akiyesi pe, laibikita isansa ti eewọ taara lori lilo akọọlẹ ti ara ẹni ninu iṣẹ iṣowo, ni aiṣe taara, awọn iṣoro tun le wa pẹlu otitọ pe ninu adehun lori ṣiṣi akọọlẹ ti ẹni kọọkan, nigbagbogbo, o tọka, ni akọkọ, pe ko yẹ ki o lo akọọlẹ naa fun awọn idi iṣowo, ati keji, iru owo-wiwọle le ṣe akiyesi nipasẹ awọn alaṣẹ owo-ori bi owo-ori ti olúkúlùkù, eyiti o nilo isanwo ti owo-ori owo-ori ti ara ẹni ni iye ti 13%.

Ọna kan tabi omiiran, ti oniṣowo ko ba gbero lati ṣii akọọlẹ lọwọlọwọ, adehun gbigba Intanẹẹti gba eyi laaye. A kọwe ni alaye diẹ sii nipa ṣiṣi IP kan ati idasilẹ LLC ni awọn nkan pataki.

Nigbawo ni o le nilo gbigba laisi ṣiṣi akọọlẹ kan?

Ni ọran ti ile itaja ori ayelujara kanna, isanwo nipa titẹ sii awọn alaye kaadi ati ifẹsẹmulẹ iṣẹ ṣiṣe nipa lilo ọrọigbaniwọle SMS dabi igbẹkẹle diẹ sii ju gbigbe awọn owo lọ si kaadi banki ti ara ẹni ti eniyan kan pato. O le wa nipa awọn ipele ati ọkọọkan ti ṣiṣẹda itaja ori ayelujara nibi.

Onibara, ni ọpọlọpọ awọn ọran, ko rii tabi ko fiyesi si akọọlẹ wo ni pataki ti o n gbe owo rẹ, eyiti o tumọ si pe oun ko ni dapo nipasẹ isansa ti akọọlẹ oniṣowo lọwọlọwọ. Ni akoko rẹ, alabara gba awọn iṣeduro lati Banki Gba fun iwa ailewu ti idunadura naa.

4. TOP-4 awọn oriṣi akọkọ ti ipasẹ 💰💳

Laibikita otitọ pe fun Russia eyi jẹ ilana tuntun ti o jo, awọn oriṣi akọkọ ti ipasẹ le ti wa ni idanimọ tẹlẹ.

Wiwo 1. gbigba ATM

O farahan akọkọ ni orilẹ-ede wa ati pẹlu: awọn ebute isanwo ati awọn ATM ti o fun ọ laaye lati tun kun ati yọ owo kuro nigbakugba ti o rọrun, ni ominira.

Ṣugbọn nitori otitọ pe ipin ogorun igbimọ naa ni opin ni ofin nigbamii, ko ṣee ṣe lati gba ọpọlọpọ owo-wiwọle lati ọdọ rẹ, gbogbo diẹ sii, asayan nla ti wọn gba awọn alabara laaye lati wa awọn ebute pẹlu igbimọ ti o kere julọ. O le, boya, jo'gun lori iyalo, nigbati o ba n fi opin si ebute nipasẹ banki tabi eto isanwo, gẹgẹbi Qiwi.

Wiwo 2. Gbigba iṣowo

Orisirisi olokiki julọlo fun isanwo fun awọn iṣẹ ati ohun èlò ilé, soobu i. outlets, ounjẹ awọn ibi.

Ni ọran yii, a ṣe isanwo naa nipasẹ ebute POS kan ti o sopọ si iforukọsilẹ owo, eyiti o jẹ ipo pataki.

O le ra ni kikun tabi yalo lati banki kan, o le jẹ alagbeka tabi adaduro.

Lakoko iṣẹ naa, awọn iwe-ẹri 2 (meji) ni a fun ni - iwe iforukọsilẹ owo ati iwe-ẹri lati ọdọ ebute naa funrararẹ (isokuso).

Wo 3. Gbigba alagbeka

Ojulumo ọna tuntun isanwo nipasẹ awọn kaadi ati pe o tun mọ diẹ. Eyi yoo nilo tabulẹti tabi foonuiyara ati oluka kaadi patakisopọ si rẹ pẹlu okun USB, Bluetooth tabi ojogbon. asopọ.

Iru ẹrọ bẹ yoo jẹ idiyele ti o kere ju ibudo POS lọ ati pe o le paapaa fun ni nipasẹ diẹ ninu awọn bèbe patapata jẹ ọfẹ.

Ni akoko ti sisan, ẹniti o ta ta kaadi pẹlu ṣiṣan oofa nipasẹ oluka kaadi, fifun ẹni ti o raaye ni anfani lati fowo si ori iboju foonuiyara / tabulẹti, ṣugbọn ti o ba ti lo kaadi chiprún kan, lẹhinna koodu PIN yoo nilo.

Gbajumọ kekere ti ọna yii jẹ nitori otitọ pe ni bayi ko si aabo sọfitiwia ti o munadoko lodi si awọn ọlọjẹ ati awọn ikọlu arekerekegbigba ọ laaye lati ni iraye si arufin si awọn alaye ti akọọlẹ naa tabi taara si awọn owo lori rẹ.

Ni afikun, isanwo funrararẹ gba to gun ati idiju diẹ sii, nitori otitọ pe o nilo akọkọ lati ṣe ifilọlẹ ohun elo naa, ṣe gbogbo awọn iṣe pataki pẹlu akojọ aṣayan, tọka nọmba foonu alagbeka tabi imeeli ti alabara, gba ibuwọlu rẹ.

Ni afikun, ilana naa jẹ idiju nipasẹ isansa ti isokuso ati "ipinfunni" ṣayẹwo itanna nikan, ati, ni ibamu si ofin Rara 54-ФЗ ti ọjọ 22 Oṣu Karun, Ọdun 2003., oro ti olutawo ọranyan, paapaa nigba ṣiṣe rira ni lilo isanwo alai-owo. Gẹgẹ bẹ, ninu ọran yii, iwọ yoo nilo lati sopọ mọ iforukọsilẹ owo.

Wo 4. Intanẹẹti gba

O jẹ isanwo nipa lilo wiwo pataki kan fun titẹ awọn alaye ti kaadi ṣiṣu ati ijẹrisi atẹle ti rira nipa titẹ ọrọ igbaniwọle ti o gba ni SMS. Rọrun fun lilo nipasẹ awọn oriṣiriṣi awọn ile itaja ori ayelujara, isanwo ti awọn tiketi, awọn iṣẹ... Ni akoko kanna, ọpọlọpọ awọn oniṣẹ isanwo le ṣee lo, gẹgẹbi, Robobox, Interkassa, PBK-owo ati awọn miiran... Ni ọran yii, lori ifijiṣẹ ti awọn ẹru, a ko ṣe ayẹwo ayẹwo, ṣugbọn firanṣẹ nikan ni fọọmu itanna.

Ti o ba jẹ pe, sibẹsibẹ, ẹniti o raa fẹ lati ni fọọmu ti ara ti ayẹwo, lẹhinna o nilo lati ṣeto aṣẹ lori oju opo wẹẹbu ati sanwo fun taara, ni akoko gbigbe ti awọn ẹru, ni lilo ebute POS kanna ni oluranse tabi ni oju-iwọle.

Awọn alaye diẹ sii nipa gbigba intanẹẹti, bii alagbeka ati ipasẹ oniṣowo, ni a le rii ninu nkan ọrọ ni ọna asopọ.

5. Awọn bèbe TOP-12 n pese awọn iṣẹ ipasẹ 📊

Lọwọlọwọ, o fẹrẹ to gbogbo banki Russia le pese awọn iṣẹ ipasẹ... Pupọ awọn ile-iṣẹ kirẹditi ṣe adaṣe ọna ẹni kọọkan ni aaye iṣẹ yii ati fa awọn ipo iṣẹ ti ara ẹni (awọn idiyele) fun alabara kọọkan kọọkan.

Lati le wa diẹ sii nipa gbigba awọn idiyele ni banki kan, o gbọdọ fọwọsi fọọmu lori oju opo wẹẹbu ti banki tabi pe awọn nọmba ti a tọka. Awọn ipese ti ara ẹni nigbagbogbo jẹ ere diẹ sii ju awọn ti o jẹ boṣewa lọ.

O ṣee ṣe lati pinnu ipasẹ ere fun awọn oniṣowo kọọkan (awọn ẹni-kọọkan) tabi kii ṣe ọpẹ si iwadii kikun ti awọn idiyele irapada. Gẹgẹbi ofin, awọn oju opo wẹẹbu osise ti awọn bèbe ni alaye ati alaye ti ode oni nipa awọn iṣẹ wọnyi.

Lati pari adehun fun iṣowo kan pato, o le ṣe afiwe awọn idiyele (awọn ipese) ti ọpọlọpọ awọn bèbe, eyiti o gbajumọ julọ eyiti a gbekalẹ ninu tabili idiyele ni isalẹ:

№	Gbigba banki	Gbigba awọn ofin	Gbigba iye owo (Iye)
1	Gazprombank	Pese Intanẹẹti, alagbeka ati awọn iṣẹ ipasẹ ti oniṣowo	Awọn tẹtẹ ti ara ẹni lati 1.5% si 2%, idiyele ti ẹrọ jẹ 1750 rubles / osù.
2	Bank MTS	Sin Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay. pese awọn ebute POS, nlo ibaraẹnisọrọ GSM / GPRS.	Igbimọ 1,69%, ohun elo 1499 rubles / osù
3	Raiffeisenbank	Nfun gbogbo awọn iru ipasẹ, ni ibamu si awọn ipilẹ ti isopọ nipasẹ laini tẹlifoonu, GSM ati Wi-Fi.	Oṣuwọn ko ga julọ 3,2%... A ṣeto idiyele fun ohun elo ti o yalo da lori iye awọn aaye iṣẹ ni ajo ati iru iru sọfitiwia iṣẹ ti yan. Fun Visa ati Mastercard pẹlu ebute mPos oṣuwọn jẹ 2,7%. fun iṣowo ati imudani intanẹẹti jẹ idasilẹ nipasẹ adehun, bi ofin, to 3.2%
4	Sberbank ti Russia	Gbigba ni Sberbank ni a ṣe nipasẹ awọn ọna isanwo Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, MIR, pẹlu ipese awọn ebute mPos ti o ni ibamu pẹlu awọn fonutologbolori / awọn tabulẹti ati awọn ebute POS ti o da lori ibaraẹnisọrọ nipasẹ 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / GPRS Awọn idiyele fun awọn oniṣowo kọọkan ati awọn nkan ti ofin ni a le rii lori oju opo wẹẹbu osise ti banki.	idiyele ti ra ni Sberbanklati 0,5% si 2,2% (soobu - lori 1.5%; Intanẹẹti - lati 0,5%; alagbeka fun awọn oniṣowo kọọkan - 2.2%). Awọn ohun elo lati 1700 si 2200 rubles / oṣu
5	Bank Alfa	Awọn ọna isanwo akọkọ Visa, MasterCard, tun nigba sisopọ iṣẹ ipasẹ ni Alfa-Bank, a pese ẹrọ: awọn ebute mPos-ebute ti o baamu pẹlu awọn fonutologbolori / awọn tabulẹti, pẹlu ibaraẹnisọrọ 2G / 3G, Wi-Fi	Fun Intanẹẹti ati ipasẹ oniṣowo - ṣeto leyo. Wiwa alagbeka - 2,5%... Awọn ohun elo, ni apapọ, 1850 rubles / osù.
6	Uralsib	Sin awọn kaadi Visa, VisaPayWave, MasterCard, Awọn kaadi itanna kariaye, American Express, MIR. Pese fun awọn ebute POS iyalo, pẹlu atilẹyin fun Ṣiṣe-soke, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi. awọn owo ti wa ni ka ni awọn ọjọ 1-2.	Oṣuwọn lati 1.65% si 2.6%, Iye owo ẹrọ jẹ lati 1600 si 2400 rubles / osù.
7	Tinkoff	Idojukọ akọkọ ti Tinkoff-Bank wa lori gbigba Intanẹẹti	Iwọn Igbimọ - lati 2 si 3,5% ohun elo 1900-2300 rubles / osù.
8	Nsii	Awọn iṣẹ ni a pese fun fifi sori ẹrọ ti ẹrọ, gbigba gbogbo awọn ohun elo sisan, ikẹkọ ti eniyan.	Oṣuwọn owo-ori n yipada lati 0.3% si 3%... Ẹrọ naa yoo jẹ, ni apapọ, 2350 rubles / osù.
9	Rosselkhozbank	Pese ikẹkọ ti oṣiṣẹ ati pese ẹrọ pataki.	Ona ti ara ẹni ni siseto awọn idiyele idiyele.
10	VTB 24	A gba awọn kaadi ti awọn ọna isanwo Visa ati MasterCard. Ti pese ohun elo fun lilo, ni irisi awọn ebute POS ati awọn iforukọsilẹ owo. Wi-Fi, GSM / GPRS ni a lo bi ibaraẹnisọrọ. O le ni imọran pẹlu awọn idiyele gbigba ni VTB 24 lori oju opo wẹẹbu ọfiisi ti banki.	Oṣuwọn ti ṣeto lati 1.6%, da lori eto iṣẹ ti a yan. Awọn ohun elo idiyele nipa 1600 rubles / oṣu.
11	Vanguard	Awọn kaadi ṣiṣu ni a ṣiṣẹ ni awọn ọna Visa ati MasterCard. Awọn ebute POS ti pese, ibaraẹnisọrọ nipasẹ GSM / GPRS ti lo. O tun ni ẹtọ lati yi awọn ipilẹ aabo pada funrararẹ. Gbigbe awọn owo ni a ṣe laarin ọjọ 1 si 3,	Oṣuwọn owo-ori lati 1.7% si 2.5%.
12	Boṣewa Russia	Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB ati awọn kaadi Zolotaya Korona ti gba. Awọn ebute ti o gba ni a gbekalẹ: Awọn ebute POS ati awọn solusan iforukọsilẹ owo nẹtiwọọki. Nigbati o ba gba ni Bank Standard Bank, GSM / GPRS ti lo bi asopọ kan.	Awọn oṣuwọn owo-ori laarin 1,7-2,5%.

Da lori data ti a gbekalẹ ninu tabili, a le pinnu pe awọn igbero ti awọn bèbe ṣe aṣoju to ipele kan ti awọn oṣuwọn idiyelelati, nibiti idiyele ti ipasẹ yatọ si da lori awọn ofin adehun ati awọn iṣẹ ti o jọmọ ti a pese.

Bii o ṣe le yan banki kan ati muu ṣiṣẹ - awọn ilana yiyan + awọn iwe aṣẹ fun iforukọsilẹ iṣẹ

6. Bii o ṣe le yan banki kan lati pari adehun gbigba - awọn ilana 8 fun yiyan banki ti n gba 📝

Ṣaaju ki o to pinnu lori yiyan banki ti o gba, o nilo lati kawe ni alaye ni awọn ipo iṣẹ ti o funni nipasẹ rẹ, ati tun rii daju lati fiwera pẹlu awọn igbero ti awọn ile-iṣẹ iṣuna miiran. Fun eyi, adehun ti ile-ifowopamọ dabaa yoo nilo lati ni iṣiro ni ibamu si awọn abawọn atẹle:

Criterion 1. Awọn ohun elo ti banki pese

Iyara asopọ si olupin ati aabo awọn isanwo alai-owo nipa lilo awọn kaadi dale lori ohun elo ati sọfitiwia.

O da lori awọn ofin adehun naa, awọn ti o ra ra le funni:

Awọn ebute POS tabi awọn ọna ẹrọ POS (ẹrọ funrararẹ fun kika data lati awọn kaadi, titọju awọn igbasilẹ ti awọn tita ati ṣiṣe awọn iṣẹ iṣowo, tabi gbogbo eka ti awọn ẹrọ ti o ṣe aṣoju ibi iṣẹ owo cashier ti ṣetan);
Awọn onkọwe (awọn ẹrọ ti o ṣe isokuso ninu awọn iṣowo isanwo nipa lilo awọn kaadi. A lo cliché kan pẹlu data idanimọ ti aaye gbigba, a fi kaadi sii ati fi sii isokuso kan, lori eyiti aami itẹjade ti data ati kaadi ṣiṣu kan wa);
Awọn ile-iṣẹ iṣelọpọ (awọn ọna ṣiṣe ti o rii daju pe sisẹ eto isanwo laarin awọn ẹgbẹ ti o ra);
Awọn iforukọsilẹ owo (awọn ẹrọ ti o forukọsilẹ otitọ ti paṣipaarọ owo ati ti a ṣe apẹrẹ lati gbejade iwe iforukọsilẹ owo pataki);
PinPad (awọn panẹli fun kika alaye lati awọn kaadi ati titẹ awọn koodu pin).

Lilo awọn ebute POS jẹ diẹ sii ju isuna-owo ati munadoko aṣayan, lakoko ti lilo iforukọsilẹ owo le fa awọn idiyele owo afikun.

Criterion 2. Iru ibaraẹnisọrọ nipasẹ eyiti ebute naa sopọ si banki

Iyara asopọ ati awọn iṣẹ da lori iru iru asopọ bẹẹ.

Ibeere lati kọ owo kuro ninu akọọlẹ kan le ṣee ṣe ni awọn ọna wọnyi:

lilo nẹtiwọọki GSM;
iraye si ipe jijin latọna jijin (lilo modẹmu ati asopọ tẹlifoonu ile);
nipasẹ Intanẹẹti;
o ṣeun si asopọ apo-iwe GPRS;
nipasẹ asopọ alailowaya Wi-Fi

Ti o yara julo (1-3 iṣẹju-aaya) awọn iru ibaraẹnisọrọ jẹ Intanetiati Wi-Fi, bii isopọpọ modẹmu ati GPRS, eyiti o wa labẹ awọn idiyele afikun.

Criterion 3. Awọn ọna isanwo pẹlu eyiti banki n ṣiṣẹ

Eto isanwo Ṣe iṣẹ kan ti o ni idawọle fun gbigbe awọn owo lati akọọlẹ si akoto. Banki kọọkan ṣepọ pẹlu diẹ ninu wọn, eyiti o le jẹ pataki pataki fun idanimọ awọn kaadi ṣiṣu kan pato. Awọn ọna ṣiṣe isanwo diẹ sii ni a ṣe iranṣẹ, ti o gbooro si ibiti o ti wa ni ipilẹ alabara.

Awọn eto isanwo akọkọ ni orilẹ-ede wa ni: Visa ati MasterCard... Ti iṣẹ naa ba nilo ifowosowopo pẹlu awọn ara ilu ajeji tabi awọn alabara Ere, lẹhinna o yẹ ki o fiyesi si iru awọn eto isanwo bii: Ologba ounjẹ, American Express (AmEx), JCB.

Awọn ọna isanwo ti Russia n ni gbaye-gbale nitori awọn oṣuwọn idiyele dinku fun awọn sisanwo: Ade wura, PRO100, Union kaadi.

Criterion 4. Farabalẹ kẹkọọ awọn ofin ti adehun naa

Gbogbo awọn aaye pataki ti ibaraenisepo laarin awọn ẹgbẹ ni a tọka si adehun naa. Nitorinaa, lati yago fun awọn ibeere ati awọn iyanilẹnu airotẹlẹ ninu ilana ifowosowopo, iṣọra iṣaro ti gbogbo awọn aaye - majemu ti a beere.

Ni ọran ti aiṣe imuse awọn ọranyan ti ẹnikan tabi ẹgbẹ miiran, o jẹ adehun ti yoo ṣiṣẹ bi asọtẹlẹ ati ohun elo akọkọ fun lilọ si kootu ati gbeja awọn ire rẹ.

Idiwọn 5. Iyẹwo ipele iṣẹ

O jẹ ipele ti a ti pese iṣẹ ti o pinnu idiyele ti iru iṣẹ bẹẹ. Ni afikun si otitọ pupọ ti gbigba ati ipese ohun elo fun iṣẹ didara, olupese tun le gbe ojuse fun itọju, laasigbotitusita ti akoko, ṣe atilẹyin iṣẹ ti ile-iṣẹ iṣẹ yika-aago, nibi ti o ti le gba awọn idahun si gbogbo awọn ibeere ati idahun iyara ni ọran ti awọn iṣoro, awọn fifọ, ati bẹbẹ lọ.

Ni afikun, agbari ti o gba oye ti o ga julọ jẹ dandan tẹle ipese awọn iṣẹ pẹlu ikẹkọ ati ijumọsọrọ ti oṣiṣẹ iṣan soobu. lori awọn oran wọnyi:

bii o ṣe le pinnu ododo ti kaadi banki kan;
kini awọn ibeere ati awọn iru awọn kaadi;
awọn nuances akọkọ ti ẹrọ;
ninu iru aṣẹ wo ni yoo ṣe alabara;
bii o ṣe le pada rira fun isanwo ti kii ṣe owo;
bii o ṣe le fagile aṣẹ;
ati be be lo.

Ni afikun si kikọ ẹkọ bi o ṣe le ṣiṣẹ pẹlu eto funrararẹ, nigbagbogbo awọn bèbe, fun ọya kan, ṣe awọn ikẹkọ ti o gbooro siinibiti wọn nkọ:

awọn ọna lati ṣe idanimọ awọn ẹlẹtan ati ilana fun ṣiṣe bẹ;
awọn ọna lati mu alekun awọn tita pọ si niwaju eto isanwo ti kii ṣe owo: bii o ṣe le ṣeto aaye tita kan, bii o ṣe le ru awọn ti onra ru si awọn rira lẹẹkọkan;
awọn ọna lati ṣe idanimọ awọn aini alabara;
ilana fun siseto ṣiṣan iwe aṣẹ, igbaradi iroyin;
awọn aṣayan fun awọn iṣe ni ọran ti awọn aṣiṣe lakoko awọn iṣẹ pẹlu awọn kaadi banki.

Criterion 6. Afikun awọn iṣẹ banki

Ti banki ba le pese awọn eto fun iṣiro awọn owo-owo si kaadi fun awọn rira ti o ṣe, eyiti o le ṣee lo nigbamii bi ẹdinwo, lẹhinna eyi ni ojurere yoo ni ipa kii ṣe orukọ rere ti ile-iṣẹ iṣowo nikan, ṣugbọn tun yoo mu awọn tita pọ si ati fa awọn alabara tuntun.

Fun iṣakoso diẹ rọrun lori awọn iṣẹ pẹlu awọn kaadi banki, awọn alaye iṣowo le ṣee firanṣẹ nipasẹ imeeli, ni lilo awọn ifiranṣẹ SMS tabi firanṣẹ lori oju opo wẹẹbu ti banki ni akọọlẹ ti ara ẹni pataki ti agbari.

Iṣẹ afikun le jẹ awọn iwifunni kiakia nipa awọn ikuna eto, jegudujera ti o ṣee ṣe, ati bẹbẹ lọ, eyiti yoo gba awọn oṣiṣẹ ile-iṣẹ laaye lati fesi yiyara.

O da lori awọn pato ti iṣowo, oniṣowo kan le wa awọn iṣẹ to wulo bii auto-ijerisinigbati o ba tunto ebute lati ṣayẹwo data pẹlu banki fun gbogbo akoko kan, tabi, eg, seese lati san abawọn kan, lilo kaadi kan, tabi sọ alaye ni afikun nipa awọn ẹru tabi awọn iṣẹ ni awọn iṣayẹwo, eyiti o fun ọ laaye lati ṣe atẹle awọn isanwo ni pẹkipẹki fun wọn.

Idiwọn 7. Awọn ofin iṣowo ti iṣẹ

Ọkan ninu pataki julọ ninu awọn ipo wọnyi ni akoko ti o pọ julọ fun eyiti a gba owo si akọọlẹ agbari, akoko ti eyiti n yipada, nigbagbogbo lati 1 (kan) titi 3 (mẹta) ọjọ ati da lori awọn ifosiwewe wọnyi:

niwaju akọọlẹ kan ni banki ti o gba ti ile-iṣẹ yara awọn kirediti ti o ṣe ni ọjọ keji;
ṣiṣe rira lati kaadi ifowo pamo kan n pese gbigbe laarin ọjọ kan;
wiwa ti eto itumọ iyara ti o yara ilana naa, laibikita awọn ifosiwewe miiran.

Awọn ti onra jẹ aibalẹ julọ nipa fun akoko wo ni awọn owo yoo pada si kaadi naa, ni ọran ti pada awọn ẹru naa. O tun jẹ aaye pataki fun oniṣowo lati ṣiṣẹ ati lati rii daju pe orukọ rere rẹ.

O tun ṣe pataki lati ṣe ayẹwo lẹsẹkẹsẹ awọn idiyele to ṣe pataki fun lilo deede ti gbigba, eyiti, bi ofin, ni:

awọn idiyele fifi sori ẹrọ ẹrọ;
asopọ si olupin;
iyalo ti awọn ẹrọ pataki;
itọju ati itọju iṣẹ to tọ ti eto naa.

Criterion 8. Ṣe afiwe awọn idiyele fun gbigba ni awọn banki oriṣiriṣi

Isanwo fun ṣiṣe awọn sisanwo ti kii ṣe owo ni a le ṣeto bi oṣuwọn anfani lori idunadura kọọkan... Ni ọran yii, o ti ṣe isanwo bi igbimọ fun iṣowo kọọkan ti a ṣe.

Nigbati o ba n pinnu idiyele fun lilo iṣẹ naa, leyo, awọn ifosiwewe bii aaye ti agbari n ṣe awọn iṣẹ rẹ, akoko ti aye rẹ ni ọja yii, nọmba awọn ẹka, iyipada iṣowo ti ile-iṣẹ, nọmba awọn iwe-aṣẹ ti banki ni lati ṣe awọn iṣowo lati oriṣiriṣi awọn ọna sisan ati pe banki naa ni ile-iṣẹ processing tirẹ yẹ ki o gba sinu iwe.

7. Apakan ti awọn iwe pataki fun ipari adehun gbigba 📋

Nigbati o ba pari adehun gbigba pẹlu banki kan, nkan ti ofin yoo nilo lati pese package ti o pewọn ti awọn iwe aṣẹ:

Ijẹrisi ti Iforukọsilẹ Ipinle ti iṣọkan ti Awọn Ẹka Ofin tabi, fun awọn ti a forukọsilẹ lẹhin 1.07.2002. awọn ajo, Ijẹrisi iforukọsilẹ lati ọfiisi owo-ori;
Iwe-ẹri Iforukọsilẹ Owo-ori;
Apo ti awọn iwe aṣẹ agbegbe;
Jade lati Iforukọsilẹ Ipinle Iṣọkan ti Awọn Ẹka Ofin;
Kaadi banki pẹlu awọn ibuwọlu ayẹwo;
Awọn ipinnu tabi awọn ibere lori yiyan oludari ti ajo naa ati oniṣiro pataki;
Adehun ya tabi awọn iwe ti o jẹrisi nini ti awọn agbegbe ti o wa ni adirẹsi gangan ti a tọka si ninu awọn iwe aṣẹ ofin. A kọ ni apejuwe awọn nipa adirẹsi ofin ni nkan lọtọ.
Ijẹrisi banki lori ṣiṣi akọọlẹ oniroyin kan, tabi ẹda ti adehun lori idasilẹ ati awọn iṣẹ owo;
Iwe-aṣẹ iṣẹ, ni ibamu si ikede naa;
Awọn ẹda ti awọn iwe irinna ti oniṣiro ati oludari, ti ifọwọsi nipasẹ akọsilẹ kan;
Awọn iwe afikun eyikeyi ti ile-ifowopamọ le beere, ni ibamu pẹlu awọn ofin inu.

O le mọ ararẹ pẹlu gbogbo awọn ofin ti adehun gbigba ni ọna asopọ ni isalẹ (ni lilo apẹẹrẹ ti adehun banki VTB24):

Ṣe igbasilẹ adehun gbigba apẹẹrẹ ti banki VTB24 (doc. 394 kb)

8. Awọn ẹya akọkọ ti eto isanwo (ipasẹ) 📌

Awọn ẹya wọnyi ti iṣẹ ipasẹ le jẹ iyatọ:

gbogbo awọn ọrọ ti ibaraenisepo laarin awọn ẹgbẹ ni ofin muna nipasẹ adehun;
a le lo ọna ẹni kọọkan fun adehun kọọkan;
ile-iṣẹ iṣowo sanwo igbimọ kan si oluta, ni irisi ipin iṣiro ti ara ẹni ti awọn iṣowo kaadi. Nigbagbogbo, awọn sakani lati 1.5% si 4% ti iye idunadura naa.
Awọn ohun elo pataki ni igbagbogbo pese nipasẹ banki funrararẹ (fun ọya kan, fun iyalo tabi ọfẹ ti idiyele, da lori awọn ofin adehun), ati awọn iṣẹ ti o jọmọ: awọn ọja ipolowo, ikẹkọ oṣiṣẹ abbl.
isansa ti agbari ti akọọlẹ kan pẹlu banki ti n gba kii ṣe idiwọ si lilo iṣẹ yii. Ṣugbọn wiwa rẹ le pese awọn ayanfẹ miiran.
isanwo fun awọn ẹru ni a ka si akọọlẹ ti agbari kii ṣe lẹsẹkẹsẹ, ṣugbọn laarin ọjọ kan si mẹta.

O jẹ dandan lati ṣe akiyesi awọn ẹya ti a ṣalaye loke nigba lilo iṣẹ yii.

Awọn Aleebu akọkọ ati awọn konsi ti ra fun awọn oniṣowo

9. Awọn anfani ati ailagbara ti gbigba

Jẹ ki a ṣe atokọ awọn anfani ati alailanfani akọkọ ti lilo iṣẹ naa.

Aleebu (+) ipasẹ

Anfani akọkọ ti lilo gbigba fun oniṣowo kan jẹ alekun ninu agbara rira ti awọn alabara nigba ṣiṣe awọn sisanwo ti kii ṣe owo pẹlu awọn kaadi ṣiṣu. Ni ọran yii, ni ibamu si iwadi, awọn ti onra fẹ lati lo diẹ sii, ni apapọ fun 20%niwon o jẹ irọrun nipa ti ẹmi lati pin pẹlu awọn owo ni fọọmu ti kii ṣe owo ju ni owo lọ.
Lọwọlọwọ, awọn ti n ra agbara siwaju ati siwaju sii tọju owo wọn sinu awọn akọọlẹ, ati kii ṣe apamọwọ kan, ati, ni ibamu, wọn le ma ni iye owo ti o nilo, lakoko ti wọn wa lori kaadi naa.
Idinku eewu ti awọn iwe ifowopamọ ati awọn aṣiṣe ayederu nigbati fifun ipinfunni jẹ ki iṣẹ ti olutawo rọrun. Oniṣowo n fipamọ lori ikojọpọ owo ati awọn iṣẹ fun gbigbe wọn sori akọọlẹ lọwọlọwọ.

Awọn konsi ti (-) ipasẹ

Igbimọ ile-ifowopamọ fun idunadura le jẹ 1,5-6% lati iye rẹ.
Owo ti a gba lati ọdọ ẹniti ko raye si akọọlẹ lẹsẹkẹsẹ, ṣugbọn laarin Awọn ọjọ 1-3.
Awọn idiyele rira / yiyalo ti gbigba ohun elo ati itọju rẹ.

10. Nigbagbogbo beere awọn ibeere nipa gbigba (FAQ) 📢

Wo awọn ibeere olokiki ti awọn olumulo beere nipa akọle ifiweranṣẹ yii.

Ibeere 1. Kini idi ti awọn iṣowo kekere ati alabọde nilo lati ra?

Ni agbaye ode oni, gbigba ni apapọ ati kekere iṣowo, jẹ pataki lasan. Bibẹẹkọ, ni agbegbe idije kan, oluta naa, ni irọrun, yoo padanu awọn oniwe-ibara... Nitori otitọ pe, laisi ọna ti isanwo ti kii ṣe owo, ọpọlọpọ awọn ti onra, alakọbẹrẹ, yoo yan ijade miiran nibiti o ti ṣee ṣe.

Lẹhin gbogbo ẹ, fifi owo si kaadi jẹ pupọ diẹ rọrun, pẹlupẹlu, ọpọlọpọ awọn alabara gba owo oya wọn (awọn oya tabi awọn anfani awujọ) tabi o kere ju apakan rẹ si kaadi ifowo kan.

Nitorinaa, laisi nini owo ninu apamọwọ, o ṣee ṣe diẹ sii pe alabara yoo wa iye ti o nilo lori dọgbadọgba kaadi, eyiti laiseaniani nigbagbogbo ma n tẹriba si awọn rira lẹẹkọkan, eyiti o tumọ si pe o ni ilosoke ninu ere ti iṣowo.

Ni afikun, lilo gbigba ni banki kan jẹ ki o ṣee ṣe kii ṣe si faagun ipilẹ alabarasugbon tun si mu awọn ere ti ile-iṣẹ pọ si, lẹsẹsẹ.

Ibeere 2. Iru ẹrọ ti n ra ni a lo?

Imuse ti awọn sisanwo alailowaya, dajudaju, ko ṣee ṣe laisi ohun elo pataki ati sọfitiwia... Pipese iṣẹ ipasẹ kan, ile-ifowopamọ tun pese awọn ohun elo to wulo. Oniṣowo kan le ra ni idiyele kikun, lati yalo lati banki kan tabi gba lori awọn miiranṣalaye ninu adehun naa, awọn ipo.

Ni akọkọ, o jẹ, nitorinaa, Ebute POS tabi Gbogbo eto POS... Ebute naa jẹ pataki lati ka alaye lati awọn kaadi ṣiṣu ati pese aṣẹ ni eto ti o fun laaye laaye lati kọ owo kuro ninu akọọlẹ naa. Gẹgẹbi ofin, wọn nilo bii ọpọlọpọ awọn iforukọsilẹ owo ni ile itaja kan.

Nibo, ọpọlọpọ awọn oriṣi awọn ebute, eyiti o le jẹ adaduro, alailowaya (fun apẹẹrẹ, fun awọn onṣẹ tabi awọn oluduro), Awọn ebute PS (fun awọn tita nipasẹ oju opo wẹẹbu ti ile-iṣẹ), ati pe wọn tun le ni iṣẹ oriṣiriṣi ati pẹluka awọn kaadi pẹlu chiprún tabi adikala oofa ki o pese aye fun isanwo alailokan.

Eto o tun ṣe aṣoju ipilẹ ti awọn ẹrọ ti o ṣe pataki lati rii daju iṣẹ ti ibi ti olutawo ati ṣe awọn iṣowo pẹlu awọn sisanwo ti kii ṣe owo.

A tun lo onkọwe fun fifun awọn isokuso - awọn iwe isanwo amọja ti o jẹrisi otitọ ti isanwo ainipẹkun.

Pinpad - panẹli kan fun titẹ koodu PIN nipasẹ alabara kan. O sopọ si ebute POS kan tabi iforukọsilẹ owo ati pe o nilo fun aabo ti idunadura naa.

Laipẹ, awọn iṣeduro owo ti wa kaakiri ti o ṣe lẹsẹkẹsẹ kika ati ìsekóòdù alayegba lati kaadi. Wọn ṣe ilana isanwo yiyara, ailewu, ṣe irorun ijabọ owo ati awọn iwe titẹ awọn titẹ.

O yẹ ki o ṣe akiyesi pe gbigba Intanẹẹti nilo modulu kan eyiti aaye naa ti sopọ mọ fun asẹ.Niwọn igba ti kaadi ko ti gbekalẹ ni ti ara, ati pe ayẹwo / isokuso ko tẹjade, ko si iwulo fun awọn ẹrọ miiran.

Ibeere 3. Nibo ni lati ra / ya awọn ohun elo ipasẹ?

O le yalo ebute ohun ti n ra (ẹrọ) lati gba awọn bèbe nibiti iwọ yoo mu iṣẹ yii ṣiṣẹ. Gbigba yiyalo ohun elo bẹrẹ lati 500 rubles / oṣu tabi diẹ sii.

O tun le ra awọn ebute POS banki lati awọn ile-iṣẹ miiran ti n ta ati ya ẹrọ. Iru ẹrọ bẹẹ le ra nipasẹ awọn diẹdiẹ.

Eyi ni diẹ ninu awọn ile-iṣẹ ti o pese iru awọn aye bẹẹ.

1) Gba kaadi naa!

Primikartu ni awọn anfani wọnyi:

Isopọ iyara ti awọn ohun elo laisi lilo si banki;
A nilo package ti o kere ju fun awọn iwe aṣẹ;
Asopọ ṣee ṣe laisi kọ ti ile-ifowopamọ ti o gba;
Ṣiṣi iroyin tuntun lọwọlọwọ jẹ aṣayan;
Atilẹyin iṣẹ wakati 24 ati idaniloju awọn sisanwo ailewu;

Nibi o le ra ẹrọ ni awọn diẹdiẹ tabi yalo fun akoko kan.

2) FirstBit

Ile-iṣẹ naa ni nọmba nla ti awọn ẹka jakejado orilẹ-ede, pẹlu ninu awọn orilẹ-ede CIS, UAE, ati bẹbẹ lọ.

Anfani wa lati ra KKM, RKO ati awọn iṣẹ miiran fun ifilole ati imugboroosi ti iṣowo naa.

Awọn solusan ti o le ṣee ṣe fun iṣapeye ati adaṣe ti ile-iṣẹ naa.

Ninu nkan yii, o ni oye pẹlu itumọ ti gbigba, awọn abuda akọkọ rẹ, awọn agbara ati ailagbara.

akiyesi, kini lati ọdun 2015 fun awọn ile-iṣẹti o gba ere lati 60 million rubles, Wiwa ọna isanwo ti ko ni owo jẹ dandan.

Ofin pese fun itanran fun aiṣe ibamu pẹlu ibeere yii, ni iye ti o to 30 ẹgbẹrun rubles (fun awọn oniṣowo kọọkan) ati 50 ẹgbẹrun rubles (fun awọn nkan ti ofin).

Ni ipari, a ṣeduro wiwo fidio kan nipa gbigba (awọn oriṣi akọkọ, ilana ti ipasẹ):

Bayi o mọ awọn ilana ipilẹ ti o yẹ ki o tẹle nigba yiyan banki alabaṣepọ, o le fa awọn ipinnu nipa awọn olukopa akọkọ ni ọja awọn iṣẹ rira ati pinnu awọn ipo ti o fẹ ṣe ifọwọsowọpọ pẹlu eyikeyi igbekalẹ kirẹditi ni itọsọna yii.

A fẹ ki o yan ohun ti o yẹ ti o yẹ ki o wa awọn ipo itunu julọ fun ile-iṣẹ rẹ, eyiti yoo faagun ibiti awọn iṣẹ ti o pese, mu ibeere fun ọja rẹ pọ si ati, ni ibamu, gba ere ti o pọ julọ.

Awọn onkawe ọwọn ti Awọn imọran fun Iwe irohin Igbesi aye, a yoo dupe ti o ba pin awọn ifẹ rẹ, iriri ati awọn asọye lori akọle ti atẹjade ninu awọn asọye ni isalẹ. A fẹ ki iṣowo owo rẹ daradara!

Send